Das Jugendkonto im Check und Vergleich

Jugendkonto VergleichDas Jugendkonto ist ein Girokonto für Jugendliche bzw. Schüler, Praktikanten und Azubis. Das Jugendkonto dient nicht nur dazu, dass Teenager den Umgang mit Geld, einem Bankkonto und dem bargeldlosen Bezahlen erlernen.

Für den ersten Urlaub, den Ausflug mit der Klasse, die Bahnfahrt zu Freund oder Freundin oder das Jahr im Ausland kann es auch wichtig sein, um Ihr Kind kurzfristig mit Bargeld versorgen können.

Auszubildende hingegen benötigen ein Girokonto, um das monatliche Gehalt zu erhalten, Überweisungen für Miete, Telefon und Monatskarte zu tätigen. Außerdem ist das Taschengeld oder Auszubildendengehalt auf einem Jugendkonto meist sicherer aufgehoben als bar in der Geldbörse.

Wichtige Faktoren, die man bei der Auswahl eines Jugendkontos beachten sollte:

  • es sollten keine Kontoführungsgebühren anfallen
  • Überweisungen und Bargeldabhebungen sollten größtenteils kostenfrei sein
  • bestenfalls wird das Guthaben auf dem Jugendkonto verzinst
  • das Jugendkonto kann auch nach dem 18. Geburtstag weitergeführt werden
  • optional kann eine Prepaid Kreditkarte bspw. für einen Auslandsaufenthalt geboten werden
  • bestenfalls gibt es ein Startguthaben der Bank

Der Jugendkonto Vergleich – Banken, Konditionen, Angebote

Konto Karten Rahmenbedingungen

#1
Wüstenrot
Top Giro young

Wüstenrot
Wertung: 9.5 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
von 7 - 24 Jahren
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben

#2
Commerzbank
StartKonto

Commerzbank
Wertung: 9.4 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
von 7 - 30 Jahren
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben
#3
Postbank
Giro Start direkt

Postbank
Wertung: 9.2 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
bis 22 Jahre
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben
#4
Deutsche Bank
Das Junge Konto

Deutsche Bank
Wertung: 9.2 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
bis 30 Jahre
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben
#5
1822direkt Girokonto
Student & Azubi

1822 Direkt
Wertung: 8.7 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
von 18 - 26 Jahren
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben
#6
HVB
StartKonto

Hypo Vereinsbank
Wertung: 8 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
bis 26 Jahre
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben
#8
DKB
Cash u18

Deutsche Kreditbank
Wertung: 7.3 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
bis 18 Jahre
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben
#7
Audi Bank
My First Giro

Audi Bank
Wertung: 6.7 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
von 10 - 17 Jahren
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben
#9
Sparda München
SpardaYoung+

Sparda Bank
Wertung: 6.3 von 10 Punkten
EC-Karte
Kreditkarte
Prepaid Kreditkarte
bis 18 Jahre
keine Kontoführungsgebühren
keine Gebühren f. Abhebungen
Online-Eröffnung
Guthabenverzinsung
Startguthaben

Jugendkonto und Erwachsenenkonto – wo liegen die Unterschiede?

Die Girokonten für Jugendliche sind den Girokonten für Erwachsene zwar sehr ähnlich, unterscheiden sich jedoch in ein paar wenigen wesentlichen Aspekten. Jugendkonten können beispielsweise nicht überzogen werden, da man davon ausgeht, dass der Jugendliche über noch kein regelmäßiges Einkommen verfügt. Geduldete Überziehungen oder die Einrichtung eines Dispositionskredites sind für das Jugendkonto daher aus gutem Grund nicht vorgesehen.

Ein weiterer Unterschied liegt in den zusätzlichen Karten, die es für das Jugendkonto gibt. Mittlerweile bieten viele Banken eine zusätzliche Prepaid Kreditkarte kann. „Richtige“ Kreditkarten gibt es von den Banken jedoch erst frühestens mit dem 18. Lebensjahr und entsprechender Bonität. Doch die Prepaid Kreditkarten reichen vollkommen aus, um im Urlaub oder im Internet Zahlungen vornehmen zu können. Dazu genügt es, wenn die Prepaid Kreditkarte mit einem Betrag per Überweisung (bspw. vom Jugendkonto) aufgeladen wird. Belastet werden kann die Prepaid Kreditkarte dann ausschließlich bis zu der Höhe des aufgeladenen Betrages.

Mit diesen zwei wesentlichen Punkten wird außerdem vermieden, dass sich Jugendliche bereits frühzeitig verschulden und die Außenstände aufgrund des fehlenden Einkommens nicht begleichen können.

Wie alt muss mein Kind sein, damit ein Jugendkonto eröffnet werden kann?

jugendliche-jugendkontoJe nach Kontoform (Taschengeldkonto oder Geldanlage) kann das Konto bereits ab dem ersten Lebensjahr eröffnet werden. Das aber nur unter bestimmten Bedingungen.

Nach dem deutschen Gesetz sind Kinder unter 7 Jahren geschäftsunfähig und können damit weder Verträge abschließen, noch Geldgeschäfte abschließen. Das Gesetz lt. § 104 Nr. 1 BGB sagt dazu, dass wer geschäftsunfähig ist, nicht die rechtliche Macht hat, Willenserklärungen auf wirksame Weise abzugeben und Rechtsgeschäfte selbständig zu tätigen.

Wenn Sie bereits Geld für Ihr Kind anlegen wollen, bevor es das 7. Lebensjahr vollendet hat, müssen Sie das Konto als Eltern selbst beantragen und den Vertrag auf Ihren Namen abschließen. Später wäre es dann möglich, dass Konto bzw. die Kapitalanlage auf Ihr Kind zu überschreiben.

Ab dem 7. Lebensjahr gilt nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch eine sogenannte beschränkte Geschäftsfähigkeit. Hierzu zählt unter anderem auch der sogenannte „Taschengeldparagraph„.

Durch die beschränkte Geschäftsfähigkeit von Kindern ab dem 7. Lebensjahr kann bei den meisten Banken ein sogenanntes Kinderkonto eröffnet werden, das bestimmten Bedingungen unterliegt. Diese Kinderkonten können in der Regel bis zum 17. Lebensjahr geführt werden. Danach kann der mittlerweile Jugendliche selbst entscheiden, ob er ein richtiges Girokonto bei der bisherigen Bank führen möchte oder sich für ein Girokonto einer anderen Bank entscheidet.

Das hängt vor allem von der persönlichen Situation ab, ob sich der Jugendliche zu diesem Zeitpunkt noch in der schulischen Ausbildung, in der beruflichen Ausbildung oder im Studium befindet und ob vor allem ein monatliches Gehalt auf das Konto eingeht oder nicht. Je nach individueller Situation und Girokonto-Wahl können dann auch Kontoführungsgebühren anfallen.

Wie eröffne ich ein Jugend-Girokonto für mein Kind?

Jugendliche sind dennoch Minderjährige. Daher muss die Eröffnung des Jugendkontos durch die Erziehungsberechtigten bzw. den gesetzlichen Vertreter erfolgen. Bei zusammenlebenden Eltern müssen beide Elternteile zustimmen. Bei Alleinerziehenden nur der gesetzlich vertretende Elternteil. Als Nachweis der gesetzlichen Vertretung benötigen Sie Ihren Personalausweis und den Ihres Kindes. Bei einer Online-Eröffnung des Jugendkontos erfolgt der Nachweis der Identität in der Regel über das PostIdent-Verfahren.

TIPPS ZUR JUGENDKONTO-AUSWAHL
Bevor Sie ein Jugendkonto eröffnen, sollten Sie sich natürlich einen Überblick über die Angebote verschiedener Banken verschaffen. Um Ihnen diesen Überblick zu erleichtern, haben wir einen Jugendkonto Vergleich erstellt, der die wichtigsten Rahmenbedingungen der unterschiedlichen Jugendkonto-Angebote zeigt. Hier können Sie einfach und schnell vergleichen, bei welchen Banken Sie beispielsweise Kontoeinrichtungsgebühren für das Jugendkonto zahlen müssen oder welche Bank Ihrem Kind sogar noch ein kleines Startguthaben schenkt.

Wichtig für ein Jugendkonto sind u.a. folgende Kriterien:

  • der vorausgesetzte Geldeingang des Kinderkontos sollte bei 0 Euro liegen
  • es sollten keine Kontoführungsgebühren anfallen
  • geduldete Überziehungen (Dispositionskredit) sollte gar nicht erst vorhanden oder abschaltbar sein
  • beleglose Buchungen sollten kostenfrei sein
  • im besten Fall Verzinsung des Guthabens (achten Sie hier bitte auch auf die Steuervorschriften)
  • im besten Fall bietet die Bank einen kleinen Willkommens-Bonus an

Welche Verfügungen können auf einem Jugend-Girokonto vorgenommen werden?

Welche Verfügungen im Rahmen eines Jugendkonto möglich sind, legt einerseits die anbietende Bank, als auch die Eltern des Kindes fest.

So ist es beispielsweise möglich, dass (Online) Überweisungen, Bareinzahlungen, Barauszahlungen am Schalter, Bargeldabhebungen am Geldautomaten, als auch das Bezahlen mit der Girokarte möglich sind. Auch Prepaid Kreditkarten können zu Jugendkonto dazu bestellt werden.

Im Hinblick auf Überweisungstätigkeiten kommt wieder der Taschengeldparagraph zum Tragen. Überweisungen, die durch Minderjährige durchgeführt werden, sind dann wirksam, wenn der Minderjährige die „vertragsmäßige Leistung“ mit eigenen Mitteln bewirken kann. Die eigenen Mittel werden als das zur Verfügung gestellte Taschengeld verstanden.

Was im Rahmen der Nutzung eines Jugendkontos richtigerweise nicht möglich ist, sind sogenannte Kreditgeschäfte. Darunter wird die Beanspruchung eines Dispositionskredites und die Beantragung eines Ratenkredites verstanden. In wenigen Fällen ist es zwar möglich, dass dem Konto des Kindes durch Zustimmung der Eltern ein Dispositionskredit eingeräumt wird, es stellt sich aber die Frage, wie sinnvoll es ist, einem minderjährigen Kind oder Jugendlichen ohne geregeltes Einkommen, eine solche Option zu ermöglichen. Wichtiger ist es an dieser Stelle, dem Kind beizubringen, wie es richtig und sorgsam mit dem eigenen Geld umgehen kann, ohne Schulden aufzubauen.

Kontokarten und Bankkarten für Jugendkonten

Bankkarte

Mit einer einfachen Bankkarte (keine EC-Karte) kann Ihre Tochter oder Ihr Sohn Geld auf das Jugendkonto einzahlen und Bargeld vom Konto abheben. Je nach Bank muss Ihr Kind dies am Schalter oder am Bankkautomaten tun. Das Bezahlen in Geschäften ist mit dieser Art  von Karte nicht möglich. Im Sinne dessen, dass Ihr Kind den Umgang mit dem bargeldlosen Bezahlen erlernen soll, ist diese Karte eher weniger geeignet. Sie genügt für junge Kinder vollkommen aus, ist für Jugendliche aber eher einschränkend.

Girokarte / EC-Karte

Sofern von Eltern und Kindern bzw. Jugendlichen gewünscht, kann die Karte für das Jugendkonto auch eine EC-Karte sein. Neben der Ein- und Auszahlung von Bargeld am Bankautomaten, ist es mit dieser Karte auch möglich, in Geschäften zu zahlen.

Kreditkarte

Kreditkarten werden für Kinderkonten oder Jugendkonten üblicherweise nicht ausgegeben, da sie über kein geregeltes Einkommen verfügen und die Gefahr des Schuldenaufbaus zu hoch ist.

Prepaid Kreditkarte

Zusätzlich zum Jugendkonto kann man eine Prepaid Kreditkarte für sein Kind beantragen. Diese Kreditkarten sind ähnlich konzipiert wie auch Handy-Prepaid-Karten. Es wird ein bestimmter Betrag auf die Prepaid Kreditkarte eingezahlt. Nur über diesen Betrag kann man schließlich auch verfügen, sofern man Transaktionen per Mastercard oder VISA durchführen möchte.

Wann sollte mein Kind ein Konto bekommen?

Wann der richtige Zeitpunkt ist, um das eigene Kind mit dem Umgang eines Bankkontos vertraut zu machen, liegt vollkommen im Ermessen der Eltern.

Rein organisatorisch – bzw. von Seiten der Banken – ist dies meist eh nicht vor dem 7. Lebensjahr möglich. Ob Sie Ihrem Kind dann aber ein Bankkonto eröffnen, wenn es 9 oder 14 Jahre alt ist, bleibt Ihnen überlassen.

Generell sagt man, dass es immer von Vorteil ist, wenn Kinder auch den Umgang mit Geld bereits früh erlernen – auch wenn es sich dabei meist nur um kleine Beträge handelt. Kinder können so lernen, verantwortungsvoll mit Geld und Ihrem eigenen Bankkonto umzugehen. Sie lernen kennen, was eine Überweisung ist und wie diese funktioniert. Sie lernen Bankauszüge kennen und erfahren, wie man diese liest und vieles mehr. Neben dem Erlernen von reinen organisatorischen und technischen Dingen, sind Sie als Eltern aber auch gefragt, Ihrem Kind den allgemein richtigen Umgang und das richtige Verständnis für Geld, Guthaben und Schulden zu vermitteln.

Kann ich als Elternteil die Kontonutzung einschränken?

Da der Vertrag für das Kinderkonto / Jugendkonto nicht nur zwischen der Bank und Ihrem Kind, sondern zwischen Ihnen und der Bank geschlossen wird, sind Eltern berechtigt, die Kontnonutzung zu reglementieren und sogar einen monatlichen Verfügungsrahmen für das Kind festzulegen.

Eltern entscheiden, ob das Kind eine Bankkarte, eine EC-Karte / Girocard oder optional auch eine Prepaid Kreditkarte erhalten soll. Ebenso entscheiden Sie als Eltern, ob Ihr Kind selbst Geldeinzahlungen und -auszahlungen vornehmen darf.

Ab wann kann das Kind selbst über das Bankkonto bestimmen?

Mit der Vollendung des 18. Lebensjahres ist Ihr Kind unbeschränkt geschäftsfähig und kann Bankgeschäft und Verträge selbst schließen, kündigen und verwalten.

In der Regel wird mit dem 18. Lebensjahr das ursprüngliche Kinderkonto / Jugendkonto von Seiten der Bank in ein richtiges Girokonto umgewandelt.

Üblichweise erhalten Sie noch vor dem 18. Geburtstag Ihres Kindes dazu ein Schreiben von Ihrer Bank, in welchem Ihnen ein Vorschlag zur Umwandlung des Kontos in ein Girokonto vorgeschlagen wird. Diesem Vorschlag kann man zustimmen oder ihn auch ablehnen und sich ein Girokonto bei einer anderen Bank eröffnen.

Manche Banken bieten aber auch die Option an, das Jugendkonto über das 18. Lebensjahr hinaus zu führen. Meist sind die Jugendlichen in dieser Zeit noch in der Ausbildung oder im Studium. So gibt es beispielsweise von der Wüstenrot Bank das Wüstenrot Top Giro young Konto, das bis zum 24. Lebensjahr geführt werden kann.

Die optionale Prepaid Kreditkarte fürs Ausland

In der Jugend verändern sich Monat um Monat, Jahr und Jahr die Dinge und Planungen. So kann es auch sein, dass man als Jugendlicher durchaus gern mal eine Zeit im Ausland verbringen möchte – als AuPair, im Rahmen eines Freiwilligen Sozialen Jahres, im Rahmen des Studiums oder auch als Backpacker.

Für genau jene Phasen im Leben sollte auch das Jugend-Girokonto gewappnet sein. Wie genau sollte das aussehen?

Hält man sich für einen Urlaub oder für längere Zeit im Ausland auf, muss man auch dort über Bargeld verfügen oder Überweisungen tätigen können. Daher ist ein Online Banking für ein Jugendkonto fast schon unerlässlich.

Vorteilhaft ist es zudem, wenn man zum Jugend-Girokonto eine (Prepaid) Kreditkarte hinzubuchen kann, die dann bspw. im Ausland genutzt wird. Ob es sich hierbei um eine Prepaid Kreditkarte oder eine „richtige“ Kreditkarte handelt, hängt vom Alter des Jugendlichen ab. Für eine richtige Kreditkarte muss man mindestens 18 Jahre alt sein und eine positive Bonität aufweisen.

Ob nun Prepaid Kreditkarte oder richtige Kreditkarte – sie ermöglicht es, dass der Jugendliche im Ausland in Geschäften zahlen oder Geld abheben kann. Der Vorteil bei einer Prepaid Kreditkarte ist, dass diese nur soweit belastet werden kann, wie sie zuvor mit Geld aufgeladen wurde. Ist die Prepaid Kreditkarte also mit 500 Euro aufgeladen, können auch nur Abhebungen und Zahlungen bis zu einer Gesamtsumme von 500 Euro getätigt werden. Bei „richtigen“ Kreditkarten kann zwar auch ein Maximum hinterlegt werden, einfacher funktioniert die Kostenkontrolle jedoch mit der Prepaid Kreditkarte und schützt somit auch vor Überschuldung.

Die Jugendkonten im Detail

Wuestenrot_Kinderkonto

Wüstenrot Top Giro Young im Check

Optimale Konditionen für Kinder und Jugendliche – kein Mindestgeldeingang, Online Banking, kostenlose (Prepaid)-Kreditkarte, card4you mit Rabatten und Cash Back. Aktuell mit 100€ Bonus bei 3 Geldeingängen über 1.000 Euro. Seit 2015 unsere Nummer 1!

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StartKonto Commerzbank

Das Commerzbank StartKonto ist für Kinder, Jugendliche und Studenten eine Empfehlung wert. Online-Banking, Mobile Banking und Filialnetz sind vorhanden und komfortabel nutzbar und 50 Euro Startguthaben klingen auch sehr attraktiv.

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Sparda Bank Kinderkonto Jugendkonto

Sparda-Bank München – SpardaYoung+ im Check

Das SpardaYoung+ Konto für Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren kann von Rahmenbedinungen und Zusatzleistungen wirklich überzeugen. Sehr nachteilig und daher leider eher negativ zu bewerten ist, dass kein Online-Abschluss dieses Kontos möglich ist und sich das Angebot damit leider nur an Kinder und Jugendliche im Einzugsgebiet der Sparda-Bank München richtet.

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postbank kinderkonto

Postbank Giro Start direkt im Check

Eine Empfehlung für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene – Kostenloses Girokonto für alle jungen Menschen unter 22 Jahren. Kostenfreie Bargeldabhebung, gutes Online-Banking, Filialnetz und VISA Card ab 18 Jahren.

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DKB Cash Kinderkonto

DKB-Cash u18 im Check

Kostenfreie Kontoführung und kostenfreie DKB VISA-Card mit Zinsen auf das Guthaben des Kinder-Girokontos und Prämien aus dem DKB-Club. Eine solide Wahl – aber nur für Kinder, deren Eltern bereits ein DKB Cash Konto haben.

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Deutsche Bank Kinderkonto

Deutsche Bank – Das Junge Konto im Check

Das Junge Konto der Deutschen Bank ist für ein grundsolides und attraktives Girokonto für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene. Einer der maßgeblichen Vorteile ist, dass das Konto bis zum 30. Lebensjahr geführt werden kann.

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Das HVB StartKonto weiß zu überzeugen. Neben der einfachen Online-Einrichtung bietet das Konto mit der kostenlosen Kontoführung bis zum 26. Lebensjahr – heute nur noch selten zu finden und nur wenige Banken können da mithalten

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Das Jugendkonto im Check und Vergleich
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